Connaissez-vous les 4 principales raisons qui poussent les emprunteurs à changer d’assurance emprunteur en cours de contrat ?

Hé non, on vous voit venir mais le sourire ravageur du conseiller n’est pas une raison valable ! Ce n’est pas non plus par ennui ou par amour des formalités administratives qu’un emprunteur change d’assurance de prêt…

Bon, comme chez Wily on est plutôt sympa, on a décidé de partager avec vous les arguments qui, chaque année, motivent un grand nombre de Français à changer d’assurance de prêt.

En plus, vous ne le saviez peut-être pas encore mais le changement d’assurance est possible à tout moment depuis Février 2022.

Découvrez sans plus attendre les 4 raisons qui poussent les emprunteurs à changer d’assurance emprunteur en France.

1 - Changer d’assurance de prêt pour économiser

En position numéro une, on retrouve l’argument qui intéresse le plus grand nombre de personnes et qui fait quasiment l’unanimité : la recherche d’économies.

Vous êtes nombreux à souscrire l’assurance emprunteur que propose votre banque dès l’octroi de votre crédit immobilier. Cette option est, certes, la solution de facilité lorsque l’on s’intéresse peu au sujet, mais ce n’est clairement pas la plus avantageuse pour votre pouvoir d’achat.

Pour espérer faire des économies, il est préférable de souscrire une assurance de prêt dite “en délégation”. Ce terme désigne simplement le fait de choisir un autre contrat d’assurance emprunteur que celui que vous propose votre banque. Vous choisissez de déléguer l’assurance de votre prêt à une autre compagnie d’assurance, ni plus ni moins !

Changer d’assurance de prêt vous permet d’économiser sur le long terme des milliers d’euros, mais également de gagner en pouvoir d’achat de façon presque immédiate. Selon le magazine UFC Que Choisir, vous pouvez gagner environ 60 €/mois rien qu’en choisissant une meilleure alternative. Imaginez tout ce que vous pourriez faire avec 60 € en plus chaque mois…

Vous vous demandez certainement si cette baisse de prix altère la qualité de votre couverture, ou si vous devez faire l’impasse sur certaines garanties… soyez rassurés, pas du tout ! Ce n’est pas parce que vous payez moins cher que vous êtes moins bien couvert, on vous en dit plus dans le paragraphe suivant.

2 - Choisir une autre assurance emprunteur pour être mieux couvert

En plus de réaliser de belles économies, le changement d’assurance de prêt peut vous permettre de bénéficier d’une meilleure couverture.

Voici quelques questions à vous poser pour déterminer si votre niveau de couverture est suffisant et adapté :

• Quelles sont les activités prévues dans mon contrat actuel ?
• Suis-je assuré(e) à chacun de mes voyages ?
• Quelles sont les exclusions prévues dans mon contrat ?
• Quelles sont les délais de carence et les montants de franchises prévus en cas d’accident ?

Si vous avez souscrit votre assurance emprunteur directement auprès de votre banque, vous payez certainement trop cher pour un niveau de garantie assez standard et pas vraiment adapté à votre profil. C’est la deuxième raison pour laquelle de nombreux emprunteurs effectuent un changement.

Pour souscrire un contrat d’assurance emprunteur et que celui-ci soit accepté par votre banque, il faut respecter une règle simple mais essentielle : l’équivalence des garanties. En d’autres termes, votre nouveau contrat doit offrir au moins le même niveau de garantie que celui proposé par la banque.

Soyez tranquille, cette condition est facile à respecter car la plupart des contrats d’assurance emprunteur offerts par les compagnies d’assurances sont souvent plus complets que ceux des banques. En plus d’être de haute qualité, ils sont également personnalisables !

La délégation d’assurance permet de bénéficier d’une couverture adaptée à votre profil, votre profession, votre mode de vie, vos envies de voyages ou encore aux activités sportives que vous pratiquez.

3 - Switcher de contrat pour diminuer son taux d’endettement

Autre argument de poids qui motive un grand nombre de personnes à changer de contrat d’assurance de prêt : le taux d’endettement.

Si vous économisez sur le coût total de votre contrat d’assurance de prêt, vous bénéficiez de mensualités allégées, mais ce n’est pas tout. En réduisant la facture, mathématiquement, vous diminuez également votre taux d’endettement.

“Mais quel intérêt à réduire ce taux d’endettement ?” 🤔

Si vous avez besoin de contracter un autre crédit, réduire votre taux d’endettement peut faire toute la différence ! En effet, en France, le taux d’endettement autorisé est de 35 %, assurance emprunteur comprise. Ce qui signifie que vos crédits et assurances de prêt associées ne peuvent représenter plus de 35 % de vos revenus.

Si vous avez pour projet d'acquérir une nouvelle voiture ou encore de réaliser des travaux chez vous, vous aurez peut-être besoin d’un nouvel emprunt. Ce crédit ne sera accepté que si la totalité de vos crédits en cours n’excèdent pas le taux d’endettement en vigueur. Vous avez donc tout intérêt à limiter au maximum ce taux afin de ne pas vous retrouver bloqué(e) en cas de besoin.

4 - Faire évoluer son contrat pour réévaluer les surprimes appliquées à la souscription

La situation dans laquelle vous vous trouviez au moment de la souscription de votre assurance de prêt n’est peut-être plus représentative de votre situation actuelle. Dans ce cas, une petite mise à jour est certainement envisageable, surtout si une ou des surprimes vous ont été appliquées.

Quels types de facteurs de risques peuvent être synonymes de surprimes ?

Vos habitudes de vie, vos pratiques sportives, votre profession ou encore votre état de santé peuvent être des éléments qui font, ou bien qui ont fait par le passé, l’objet d’une surprime.

Voici quelques idées de raisons pour lesquelles vous pourriez négocier le montant de votre assurance de prêt, et même en changer pour encore plus d’avantages :

• Vous étiez fumeur au moment de la souscription de votre assurance de prêt mais vous avez arrêté depuis plus de 5 ans,
• Vous étiez militaire, moniteur de ski, journaliste ou encore secouriste et vous avez effectué une reconversion professionnelle,
• Vous pratiquiez de l’escalade, du parachutisme, des sports de combats ou encore du surf de façon régulière mais vous n’en pratiquez plus, ou rarement désormais, etc.

Cette liste est non-exhaustive, chaque compagnie d’assurance gère l’aspect “risque” à sa manière. Il est donc fortement recommandé d’en discuter avec un conseiller pour en savoir plus et bénéficier d’un conseil personnalisé.

Concernant votre état de santé, la loi Lemoine adoptée en Février 2022 a changé pas mal de choses :

• Le délai légal du droit à l’oubli a été réduit pour permettre aux personnes ayant eu un cancer de ne plus déclarer leur maladie si leur traitement s’est achevé 5 ans auparavant, et sans rechute. Cette évolution s’applique également aux emprunteurs ayant souffert d’hépatite C.
• Le questionnaire médical a été supprimé pour un grand nombre de personnes ! Sont concernées les personnes qui contractent un prêt immobilier d’un montant maximal de 200 000 € et dont l’échéance survient avant les 60 ans de l’assuré.

Voici une raison de plus pour prendre son courage à deux mains et s’intéresser au changement d’assurance de prêt.

Si l’idée de vous occuper des démarches administratives vous donne des frissons, sachez que chez Wily, nos conseillers s’occupent de tout pour vous de façon totalement gratuite si vous choisissez notre assurance de prêt. Si vous êtes curieux, vous trouverez plus d’infos par ici >.

Et vous, quelles sont les raisons qui vous motivent à davantage vous intéresser au changement d’assurance emprunteur aujourd’hui ?